Ev Kredisi Hakkında Bilmeniz Gerekenler

Ev kredisi seçeneklerinizi değerlendirmeden önce, konut kredileriyle ilgili bilmeniz gereken her detayı bu yazıda bulabilirsiniz! Gelin konut kredisi kimlere verilir, ev kredisini nasıl çekebilirsiniz ve masrafları nelerdir sorularının yanıtlarına birlikte bakalım.

Konut Kredisi Kimlere Verilir?

Konut kredisi başvurusu yapabilmek için belirli şartların karşılanması gerekir:

Yaş Kriteri 

Konut kredisi almak isteyenlerin 18 yaşını doldurmuş olması gerekir. Yapı Kredi konut kredisi sayfamızda, konut kredisi koşulları ve gerekli belgeler hakkında tüm detayları bulabilirsiniz.

Gelir Durumu

Ev kredisi almak isteyen kişilerin düzenli ve belgelenebilir bir gelire sahip olması gerekir. Bu nedenle maaşlı çalışanlar konut kredisine başvururken SGK dökümleri istenebilir. Serbest meslek sahipleri ise vergi levhası ve gelir belgesiyle mevcut gelir durumuna dair bilgileri ilgili kuruma iletirler.

Kredi Notu

Kredi notu, ev kredisi vermeden önce bankaların en çok değerlendirdiği kriterlerden biridir. Genel olarak 1500 ve üzeri kredi notu, konut kredisi başvurularının olumlu sonuçlanma olasılığını artırır.

Teminat Koşulu

Konut kredisinde, satın alınacak konut banka tarafından ipotek altına alınır. Bu nedenle konutun tapusunda "mesken" ibaresi bulunmalı ve imar durumu uygun olmalıdır.

Konut Kredisi İçin Kredi Notu Kaç Olmalıdır?

Kredi notunuz, finansal geçmişinizi yansıtır. Tüm kredi çeşitlerinde olduğu gibi ev kredisinde de başvurunuz değerlendirilirken kredi notunuz göz önünde bulundurulur. Kredi notları ve risk durumlarını aşağıdaki tabloda tüm detaylarıyla bulabilirsiniz. 1500 ve üzeri kredi notu genellikle düşük riskli olarak değerlendirilir. Bu puana sahip kişilerin konut kredisi başvuruları büyük olasılıkla olumlu sonuçlanır.

Ne Kadar Ev Kredisi Çekebilirim?

Çekebileceğiniz ev kredisi tutarı üç temel kritere bağlıdır:

Konutun Ekspertiz Değeri

Konutun kendi değeri ne kadar kredi çekebileceğinizi etkiler. Kredi veren kurumlar; kişinin ihtiyaçlarını ve gelir durumunu birlikte değerlendirerek belli oranlarda kredi seçenekleri sunarlar. Yapı Kredi Kredi Hesaplama Aracı’nı kullanarak konut kredisi faiz oranlarına ve ihtiyacınız olan miktar için nasıl bir ödeme planına sahip olabileceğinize dair hemen bilgi alabilirsiniz!

Hane Geliri

Kredi başvurunuzda çektiğiniz kredinin aylık taksitlerini aylık olarak ödeyebileceğinize dair belgeleri de sunmanız gerekir. Bu nedenle başvuruların değerlendirilmesinde hane geliri de önemli etkenler arasındadır ve kişinin aylık olarak ödeyebileceği miktarlar baz alınarak kredi ödeme seçenekleri sunulur.

Kredi Notu

Yüksek kredi notuna sahipseniz daha yüksek limitler ve daha uygun faiz oranlarıyla konut kredisi alabilirsiniz.

Konut Kredisi Masrafları Nelerdir?

Konut kredisi alırken faiz dışında bazı ek masraflarla da karşılaşabilirsiniz. İşte başlıca konut kredisi masrafları:

Kredi tahsis ücreti (dosya masrafı): Kredi kullandırımı sırasında alınan tek seferlik ücrettir.

Ekspertiz ücreti:Banka tarafından görevlendirilen uzmanın konutu değerlemesi için ödenen ücrettir.

İpotek tesis ücreti:Tapu işlemleri sırasında ödenen harç ve masraflardır.

DASK (Zorunlu Deprem Sigortası):Yasal zorunluluktur. Ödemeniz gereken miktar, konutun büyüklüğüne ve bulunduğu bölgeye göre değişir.

Yapı Kredi Mobil veya Yapı Kredi Bireysel İnternet Şubes iüzerinden Zorunlu Deprem Sigortası'na başvurabilir ve DASK yenileme işlemlerinizi kolayca gerçekleştirebilirsiniz.

Konut sigortası:Bankalar genellikle kredi koşulu olarak konut sigortası satın almanızı talep eder.

Konut sigortaları ihtiyaçlarınız için Yapı Kredi Hazır Limitim her zaman yanınızda! Hazır Limitim sayesinde konut sigortası gibi ihtiyaçlarınıza yönelik kredi limitlerinizi Yapı Kredi Mobil üzerinden kolayca görebilir, dilediğiniz ürüne başvuru yapabilirsiniz.

Konut Kredisinde Kefil Gerekli mi?

Yüksek kredi notuna sahip ve yeterli geliri olan kişilerden genellikle konut kredisi için kefil istenmez. Ancak düşük kredi notuna sahip bir kişiyseniz veya yüksek tutarlı kredi çekmek istiyorsanız sizden kefil talep edilebilir.

Sıkça Sorulan Sorular

Konut kredisinde sabit faiz mi değişken faiz mi tercih edilmeli?

Konut kredilerinde iki farklı faiz türü bulunur:

Sabit Faizli Kredi

Bu tür konut kredilerinde kredi vadesi boyunca faiz oranı değişmez. Türkiye’deki bankaların çoğunda konut kredisi sabit faizli kredi olarak sağlanır. Aylık taksitler sabit kalır. Bu nedenle krediyi alan kişiler için bütçe planlaması yapmak kolay olur. Ancak sabit faizli kredi, faizlerin düştüğü dönemlerde dezavantajlı olabilir.

Değişken Faizli Kredi

Faiz oranı belirli dönemlerde piyasa koşullarına göre güncellenir. Değişken faizli konut kredisi, faizler düştüğünde avantajlı olabilir ancak faizler yükseldiğinde taksitler artar.

Türkiye'de konut kredilerinin büyük çoğunluğu sabit faizli olarak kullandırılmaktadır. Bu sayede kredi kullanan kişiler, vade boyunca aynı taksit tutarını öderler.

Konut Kredisi İçin Hangi Belgeler Gerekli?

Nüfus cüzdanı fotokopisi

• Gelir belgesi
• Son 2 aya ait güncel maaş bordrosunun biri veya antetli kâğıda yazılmış şirket yetkilileri tarafından imzalanmış maaş yazısı, şirket imza sirküleri ve yetki belgesi
• Serbest meslek sahipleri için son vergi levhasının fotokopisi
• Emekliler için maaş cüzdanlarının fotokopisi
• Kira geliri varsa tapu ve kira kontratı fotokopisi
• Elektrik, su, doğalgaz, telefon gibi abonelik gerektiren bir hizmete ilişkin işlem tarihinden önceki 3 ay içinde ve müşterinin adına düzenlenmiş bir fatura aslı veya 3 ay içerisinde alınmış ikametgâh belgesi (Adres paylaşım sisteminde adres bilgisinin güncel olması halinde bu maddede yer alan belgelerin beyanı gerekmemektedir.)
• Satın alınacak konutun tapusunun fotokopisi