Finansal teknoloji, yani "fintech", geleneksel finansal hizmetlerin teknolojiyle yeniden şekillendirilmesi anlamına gelir. Fintech kavramı finansal hizmetleri iyileştirmek adına teknolojiden yararlanan yeni bir finans endüstrisi biçimi olarak tanımlanabilir. Bu kavram, mobil bankacılıktan online kredi platformlarına, teknolojik altyapılı ödeme sistemlerinden kripto para sistemine çok geniş yelpazede uygulamayı kapsamına alır.
Bu yazımızda fintech uygulamaları ve getirdiği kolaylıkları mercek altına alıyoruz.
Önde gelen fintech uygulamaları
Fintech uygulamalarından önde gelenler şunlardır:
-
Mobil bankacılık
-
Mobil ödeme ve para transferi servisleri
-
Kripto para cüzdanları ve borsaları
Mobil bankacılık
Fintech ürünleri arasında tüketiciler tarafından en yaygın kullanılan servis mobil bankacılık hizmetleridir. Günümüzde hemen hemen tüm bankaların dijital mobil hizmetleri mevcuttur. Dijital bankacılık hız, erişilebilirlik ve kişiselleştirme açısından büyük bir dönüşüme yol açmıştır.
Mobil bankacılık uygulamaları, kullanıcıların ellerinin altındaki akıllı telefon ve bilgisayar gibi araçlarla finansal işlemlerini gerçekleştirmelerine olanak tanır.Kullanıcılar, banka hesap bilgilerine tek tıkla ulaşabilir, para transferi gerçekleştirebilir, faturalarını ödeyebilir. Bu teknoloji ayrıca, kullanıcılar için uygulama üzerinden hesap özetlerine erişim gibi özellikler de sunar. Mobil bankacılık, banka hesabı açmak için, birçok evrakla birlikte bir banka şubesine gitme gerekliliğini ortadan kaldırarak, neredeyse bütün bankacılık işlemlerinin mobil uygulama üzerinden takibinin yapılabilmesini sağlamıştır.
Mobil bankacılık erişim kolaylığı sayesinde, internetin olduğu her yerden, banka şubeleri ve diğer finansal kurumların çalışma saatlerine bağlı kalmaksızın işlem yapabilme özgürlüğünü getirir. Bu durum, özellikle işlem yapmak için mesailerinden ayrılamayan çalışanlar ve uzak bölgelerde yaşayan insanlar için büyük fayda sağlar.
Mobil ödeme ve para transferi servisleri
Mobil ödeme sistemleri, kullanıcıların akıllı telefonları veya diğer cihazları üzerinden temassız ödeme yapmasını sağlayan dijital cüzdanlar sunar. Örneğin, NFC (Near Field Communication) kullanıcıların akıllı telefonlarını veya NFC etkin ödeme cihazlarını okuyucuya yakın tutarak ödeme yapmasını sağlar.
Bunun yanında QR kodu ya da SMS ile yapılan ödemeler de bu hizmetlerin arasında yer alır. Ayrıca mobil cüzdanlar, kullanıcıların kredi kartı bilgilerini güvenli bir şekilde saklayarak online alışveriş, uygulama içi satın alma gibi uygulamaları güvenle gerçekleştirmenin altyapısını sağlar. Son olarak Peer-to-Peer (P2P) ödeme platformları aracılığıyla kullanıcılar birbirlerine doğrudan ve hızlı bir şekilde para gönderebilir, işlemlerini kolayca takip edebilir ve yönetebilir.
Kripto para cüzdanları ve borsaları
Kripto para dijital, sanal bir para birimidir ve blockchain teknolojik altyapısıyla merkezi bir otoriteye bağlı olmaksızın işlem güvenliği ve para birimi üretimini sağlar.
Blockchain teknolojisi şu anda temel olarak varlık yönetimi ve ödeme sistemi olarak kullanılsa da kimi uzmanlar tarafından ileride para birimlerinin yerine geçmesi muhtemel bir araç olarak görülmektedir. Oldukça yüksek değer dalgalanmalarına sahip bu para birimleri, hızlı ve şeffaf para transferi işlemlerine olanak tanır.
Diğer fintech uygulamaları
Yukarıdakilerin yanı sıra daha az yaygın olan fintech uygulamaları şu şekilde sıralanabilir:
-
Kişisel finans yönetimi uygulamaları: Bütçe yapma, harcamaları takip etme, finansal hedefler belirleme ve varlıkları yönetme gibi kişisel finans işlemleri için tasarlanmıştır. Bu uygulamalardan yapay zekâ içeren robo-danışmanlar kullanıcının finansal hedeflerine dayanarak, otomatik olarak yatırım portföyleri oluşturup yönetebilir.
-
Crowdfunding ve fon toplama platformları: Bu platformlar, projeler için topluluk destekli finansman sağlar.
-
Sigortacılık teknolojisi (Insurtech): Bu uygulamalar, poliçe alımını kolaylaştırır ve sigortacılık işlemlerinin hızla kayda geçmesini sağlar.
Fintech’in faydaları
Fintech’in hayatı kolaylaştırıcı bazı faydaları şunlardır:
-
Kolaylık: Dijital entegrasyon evrak işlerini azaltır. Bir aracı ya da görevliye ihtiyaç duyulmadan işlem yapmaya olanak sağlar.
-
Hız: İşlemler mobil uygulama üzerinden birkaç tıkla ve saniyeler içinde tamamlanır.
-
Güvenlik: Dijital altyapılar, işlemleri şifreleyerek ve kullanıcının finansal bilgilerini paylaşmadan işlem güvenliğini sağlar.
-
Erişilebilirlik: Fintech kullananlar internet olan her yerde bankacılık işlemleri yapabilir.
-
Takip edilebilirlik: Mobil uygulama, bütün harcama ve işlemleri kronolojik sırayla kullanıcının önüne serer. Böylece kullanıcılar hesaplarını takip edebilir ve yönetebilir.
Fintech hızla büyüyen ve değişen bir teknolojidir. Tüm dünyada artan internet kullanımı ve mobil altyapı ile finansal hizmetlerde devrim yaratan bu teknoloji gelecekte yaşanabilecek köklü değişimlerin de anahtarı konumundadır.