YapiKredi
YapiKredi Şube ve
ATM'ler
Yapı Kredi Mobil'i İndir
Ürün ve Hizmet Ücretleri Şube ve ATM'ler Şifre
Merkezi

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES)

Neden Bireysel Emeklilik?

Çalışma yaşamınız gibi uzun ve aktif bir dönem olan emeklilik döneminizde, yaşam standartlarınızı koruyarak, çalışma temponuz nedeniyle emeklilik günlerinize ertelediğiniz bir çok şeyi yapmak sizin en doğal hakkınız.

HEMEN BAŞVUR

Bireysel emeklilik ile bugünden yapacağınız birikimler sayesinde hem gelecekteki yaşam standartlarınızı güvence altına alacak nakit birikimini elde etme hem de çalışma temponuz nedeniyle emeklilik günlerinize ertelediğiniz bir çok güzel şeyi yapabilme şansına sahip olabilirsiniz.

Size önerimiz bugün akıllı bir adım atarak Allianz Yaşam ve Emeklilik Bireysel Emeklilik Planları’ndan birini seçmeniz. Böylece emeklilikteki gelir ihtiyacınız için şimdiden birikim yapmaya başlayabilirsiniz.

Devlet Katkısı Nedir

Devlet katkısı, bireysel emeklilik hesabı bulunan herkese yatırdığı katkı payının %30’u oranında devlet tarafından eklenen tutardır.

Devlet katkısı ile yatırılan her;

  • 100 TL, 130 TL,
  • 200 TL, 260 TL,
  • 500 TL, 650 TL,
  • 1.000 TL, 1.300 TL olur.

Devlet katkısının üst limiti yıllık toplam brüt asgari ücret tutarının %30'u kadardır.

Detaylı bilgi için tıklayınız.

Bireysel Emekliliğin Avantajları Nelerdir?

Emeklilik döneminizde nakit ihtiyacını karşılamak ve hayat standardınızı korumak isterseniz uzun vadeli birikim yapmanız faydalı olacaktır.

Yatırdığınız katkı payları emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir. Emeklilik yatırım fonları, finans piyasalarındaki birçok farklı menkul kıymete yatırım yapan fonlardır. Alanında uzman portföy yönetim şirketleri, bu fonları ihtiyaç ve beklentilerinize en uygun şekilde değerlendirir.

Bütün dünyada olduğu gibi ülkemizde de, çalışanların aktif çalışma yaşamı süresince aldıkları gelir, emekliliklerinde azalır. Bu nedenle var olan yaşam standartlarınızı emekliliğinizde de koruyabilmek için ek gelire ihtiyaç duyabilirsiniz. Bireysel emekliliğe katılarak bu ek geliri sağlayabilirsiniz. Emeklilik hakkınızı kullanmak istediğinizde birikiminizin tamamının veya bir kısmının tarafınıza ödenmesini talep edebilirsiniz.

Allianz Yaşam ve Emeklilik Bireysel Emeklilik Planları Nelerdir?

Bireysel Planlar

Aylık Asgari Katkı Payı 600 TL
Giriş Aidatı Sözleşmeye ilişkin Giriş Aidatı, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarı dikkate alınarak aşağıda belirtilen şekilde tanımlanmıştır:

a) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç yıl içinde ayrılanlar için aylık brüt asgari ücretin %75’i

b) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç yılını dolduran sözleşmelerden beş yıldan önce ayrılanlar için, aylık brüt asgari ücretin % 50’si tutarındadır.

Giriş Aidatı tanımlanmış sözleşmelerde, Giriş Aidatının tamamı başka şirkete aktarım ya da sistemden ayrılma tarihine kadar ertelenmiştir. Giriş Aidatı tanımlanmamış sözleşmelerden veya yürürlük tarihinden itibaren beş yılını dolduran sözleşmelerden Giriş Aidatı tahsil edilmez.
Yönetim Gider Kesintisi Katkı Payı Üzerinden Yönetim Gider Kesintisi

Kişiye Özel Emeklilik Planı’nda katkı payı üzerinden yönetim gider kesintisi uygulanmaz.

Ek Yönetim Gider Kesintisi

Kişiye Özel Emeklilik Planı’nda ek yönetim gider kesintisi uygulanmaz.

Birikim Üzerinden Yönetim Gider Kesintisi

Kişiye Özel Emeklilik Planı’nda; Giriş Aidatı ve yönetim gider kesintisi toplamı yıllık üst sınırı ile sınırlı olmak üzere; sözleşmenin ilk 5 yılında, her takvim ayının 15. günü (iş günü değil ise takip eden ilk iş günü) itibarıyla emeklilik yatırım fonlarından pay satılmak suretiyle hesaptaki birikimden Giriş Aidatı ve yönetim gider kesintisi toplamı yıllık üst sınırının* on ikide biri, yukarı yuvarlanarak elde edilen tutar kadar birim üzerinden Yönetim Gider Kesintisi uygulanır.

*Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisi Toplamı Yıllık Üst Sınırı: Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren 5 yıl ile sınırlı olmak üzere; her sözleşme yılının başlangıç tarihindeki takvim yılının ocak ayı itibarıyla geçerli olan Aylık Brüt Asgari Ücret tutarının %8,5’ini ifade eder.

Detaylı bilgi için tıklayınız.

Aylık Asgari Katkı Payı 600 TL
Zorunlu Başlangıç Fonu 600.000 TL
Giriş Aidatı Sözleşmeye ilişkin Giriş Aidatı, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarı dikkate alınarak aşağıda belirtilen şekilde tanımlanmıştır:

a) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç yıl içinde ayrılanlar için aylık brüt asgari ücretin % 75’i

b) Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç yılını dolduran sözleşmelerden beş yıldan önce ayrılanlar için aylık brüt asgari ücretin % 50’si tutarındadır.

Giriş Aidatı tanımlanmış sözleşmelerde, Giriş Aidatının tamamı başka şirkete aktarım ya da sistemden ayrılma tarihine kadar ertelenmiştir. Giriş Aidatı tanımlanmamış sözleşmelerden veya yürürlük tarihinden itibaren beş yılını dolduran sözleşmelerden giriş aidatı tahsil edilmez.
Yönetim Gider Kesintisi Katkı Payı Üzerinden Yönetim Gider Kesintisi

Safran Emeklilik Planı’nda katkı payı üzerinden yönetim gider kesintisi uygulanmaz.

Ek Yönetim Gider Kesintisi

Safran Emeklilik Planı’nda ek yönetim gider kesintisi uygulanmaz.

Birikim Üzerinden Yönetim Gider Kesintisi

Safran Emeklilik Planı’nda birikim üzerinden yönetim gider kesintisi uygulanmaz.

Detaylı bilgi için tıklayınız.

Grup Emeklilik Planları

Grup Emeklilik Planları, kurumlara sağlanan özel avantajların yardımıyla, çalışanların veya üyelerin ek bir emeklilik gelirine sahip olmalarını ve mevcut hayat standartlarını emeklilik döneminde de sürdürebilmelerine olanak sağlar.

Gruba Bağlı Bireysel Emeklilik Planları

Emeklilik şirketi ile katılımcının taraf olarak yer aldığı emeklilik sözleşmesidir. Kurum katkısı bulunmamakta olup, çalışanlar veya üyeler gönüllülük esasına bağlı olarak plana katılabilmektedirler.

İşveren Grup Emeklilik Planları

Emeklilik şirketi ile işverenin taraf olarak yer aldığı ve katılımcı lehine yapılan emeklilik sözleşmesidir.

Detaylı bilgi için tıklayınız.

Birikimler Hangi Emeklilik Yatırım Fonlarında Değerlendirilir?

Katılımcıların birikimlerinin değerlendirilmesi amacıyla çeşitli yatırım araçlarının bileşiminden oluşan 14 ayrı emeklilik yatırım fonu kurulmuştur.

Detaylı bilgi için tıklayınız.

Size Özel Ek Faydalar Nelerdir?

Olası bir sağlık probleminizde; Anlaşmalı Sağlık Kurumlarından indirimli olarak yararlanabilirsiniz.

Tıbbi Danışma Hizmeti

Sağlık problemleriniz konusunda danışman doktor tarafından gerekli bilgiler verilir. Danışman doktor, karşılaştığınız sağlık problemi konusunda alınması gereken önlemlerle ilgili size tavsiyelerde bulunur ancak tanı koymayıp, ilaç önermez; gerektiğinde acil tıbbi servislere yönlendirir. Tıbbi danışma konusunda 7/24 hizmet alabilirsiniz.

Eve Doktorlu Ambulans Gönderimi

Yaralanma veya hastalanma durumlarında; danışman doktorun kararıyla en yakın tam teşekküllü hastaneye, doktorlu ambulans ile ücretsiz olarak gönderilirsiniz. Bilinciniz yerinde değil ise yakınınızın hastane seçimi konusundaki makul talepleri doktorumuz tarafından dikkate alınır.

Acil durum kararı, danışman doktorlar tarafından verilir; acil durum niteliğinde olmayan doktorlu ambulans talepleri nedeniyle oluşan ücretler, tarafınızca karşılanır. Önceden randevu ile kararlaştırılmış ve estetik amaçlı ameliyatlar da bu kapsamda yer almakta olup; ücreti, tarafınızca ödenir.

Ameliyat Sonrası Bakıcı Hizmeti

Ameliyat sonrası, hastalık sonucu evde bakımınız gerekiyorsa; bakım hizmetlerinizi sağlamak üzere 2 gün süreyle bakıcı gönderilmesi sağlanır ve bakıcı ücreti, Allianz Yaşam ve Emeklilik A.Ş. tarafından karşılanır.

Doğum Sonrası Bakım Hizmeti

Doğum sonrası anneye destek amaçlı, bir bakıcının 1 gün süre ile eve gönderilmesi sağlanır ve bakıcı ücreti, Allianz Yaşam ve Emeklilik A.Ş. tarafından karşılanır.

Bir Hastane Biriminden Diğerine Şehir İçi Taşımacılığı

Aynı kent içindeki başka bir hastane birimine, gerektiğinde tıbbi gözetim altında ambulans ile taşınma hizmetini kapsamaktadır. Hizmete ait ödeme, tarafınızca yapılır.

Şehirlerarası Taşımacılık

Durumunuz, başka bir kentteki bir hastane birimine taşınmanızı gerektiriyorsa, bu taşıma gereken bakımı sağlayacak en yakın ve en iyi donanımlı hastane birimine, eğer gerekiyorsa tıbbi gözetim altında olmak üzere yapılır. Hizmete ait ödeme tarafınızca karşılanır.

Bu hizmet acil yardım teşekküllerinin yerine geçmemektedir. Sunulan hizmet ikincil yardımdan ibarettir.

İlaç / Tıbbi Sarf Malzeme Gönderimi*

Doktor tarafından acil tedavi amaçlı yazılmış ilaçların, tıbbi sarf malzemenin uygun koşullarla tarafınıza gönderilmesi işlemi Türkiye içerisinde organize edilir ve gönderim masrafları Allianz tarafından karşılanır. İlacınızın bulunamaması durumunda danışman doktorumuzun durumun aciliyetini onaylaması kaydıyla bu hizmetten faydalanabilirsiniz. İlaç ve tıbbi sarf malzeme masrafları tarafınızca karşılanır.

Eve Hemşire Gönderimi

Serum ve iğne vb. konularda destek olmak üzere, hemşire gönderilmesi sağlanır. Yapılan işlemin masrafları, tarafınızca karşılanır.

Yaşam Tarzı Hizmetleri

Hizmet organizasyonu Allianz Yaşam ve Emeklilik A.Ş. tarafından yapılmakla beraber; ücreti, Tarafınızca karşılanan hizmetlerdir. Detaylar için Allianz Yaşam ve Emeklilik’in internet sitesini (www.allianzyasamemeklilik.com.tr) ziyaret edebilirsiniz.

İş göremezlik halini ek faydada yer verilen koşullara göre belgelediğiniz tarihten 6 ay sonra başlamak üzere katkı payları 5 yıla kadar Allianz Yaşam ve Emeklilik A.Ş. tarafından emeklilik hesabınıza yatırılmaya devam eder.

Bireysel Emeklilik’te farklı yatırımcı profillerinin ihtiyaç ve beklentilerine uygun olarak, Türkiye ve globaldeki erişimi güç çeşitli yatırım araçlarına yatırım yapma imkânı sağlayan ve müşterilerinin varlıklarını yönetme konusunda danışmanlık sunan bir hizmet modelidir. Allianz Finansal Danışmanlık’ın ayrıcalıklarından faydalanmak için Bireysel Emeklilik sisteminde 850.000 TL ve üzeri birikiminiz olması yeterlidir.

Bireysel Emekliliğe Nasıl Sahip Olabilirsiniz?

Müşteri temsilciniz, Sistem’e girmek istediğinizde, emekliliğinize yönelik beklentilerinizi, ortalama gelir düzeyinizi, risk profilinizi, önceliklerinizi ve kişisel ihtiyaçlarınızı göz önüne alarak size en uygun teklifi hazırlar.

Bireysel Emekliliğe sahip olmak için Yapı Kredi Şubelerini ziyaret edebilirsiniz. Ayrıca, Yapı Kredi’nin tüm Sınırsız Bankacılık kanallarından ( İnternet Sitesi, İnternet Şubesi, Mobil Şube, ATM, Müşteri İletişim Merkezi, Sesli Yanıt Sistemi ) Bireysel Emeklilik başvurusunda bulunabilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Allianz Yaşam ve Emeklilik A.Ş. tarafından sunulmaktadır.

Bireysel Emeklilik Hakkında Sıkça Sorulan Sorular

Bireysel emeklilik sistemi diğer adı ile BES çalışma hayatınız sürecinde yapacağınız düzenli tasarrufların yatırıma dönüşebileceği ya da çalışma hayatınız sürecinde yapacağınız düzenli tasarruflarla oluşacak birikimlerin emeklilik döneminde size devlet katkısı ile birlikte geri ödeneceği bireysel bir emeklilik sistemidir. BES sosyal güvenlik kurumu sisteminin tamamlayıcısı olan, devlet ve bankacılık sektörü katkısı ile desteklenebilen bir sistemdir.

Bireysel Emeklilik Sistemine dahil olduğunuzda size uygun bir ödeme planı ile çalışma hayatınız sürecinde düzenli ve zorunlu bir tasarruf yapabilirsiniz. Bu tasarruflarınızı uzun yıllar gerçekleştirerek ve devlet katkısını da hak ederek hayalinizdeki emekliliğe kavuşabilirsiniz. Bireysel emeklilik sisteminde ödeme planlamanızı bütçenize göre yapabilir, ödemelerinizi aylık, üç aylık, altı aylık ya da yıllık planlarda gerçekleştirebilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Sisteminde gönüllü olarak katılabilirsiniz. 18 yaşını dolduran ve fiil ehliyetine sahip olan herkes BES yaptırabilmektedir. 18 Yaş Altına Bireysel Emeklilik (BES) hakkında bilgi almak için tıklayınız.

Bireysel Emeklilik Sisteminde devlet tarafından düzenli olarak yatırdığınız tüm katkı payları için %30 oranında katkı ödenmektedir. Yani yatırdığınız her 100 TL katkı payı için devlet katkısı olarak katılımcı hesabınıza 30 TL katkı payı yatırılmaktadır. Bireysel Emeklilik Sisteminde ilk 3 yıl içerisinde ayrılmanız durumunda devlet katkısı avantajından faydalanamamaktasınız. Bireysel Emeklilik Sisteminde devlet katkısının 3’üncü yılın sonunda %15'ini, 6’ncı yılın sonunda %35'ini, 10’uncu yılın sonunda %60'ını hak edebilirsiniz. Emekliliğe hak kazandığınızda ise devlet katkısının tamamı alabilirsiniz.

Bireysel Emekliliğe hak kazanabilmek için sisteme giriş tarihinden itibaren en az 10 yıl ödeme yapmak ve 56 yaşını tamamlamış olmak gerekmektedir. Emekliliği hak kazandığınızda birikimlerinizin tamamını bir seferde toplu olarak alabilir ya da belirlenen vadede emekli maaşı olarak alabilirsiniz.

BES emeklilik sisteminde devlet katkısı %30 oranındadır. Ödediğiniz katkı payı tutarına göre birikim tutarınız da değişkenlik göstermektedir. Örneğin 200 TL’lik yapmış olduğunuz BES katkısı için 60 TL devlet katkısı ödenmektedir.

Devlet katkılı BES hesaplama için aşağıdaki tabloyu kullanabilirsiniz.

Katkı Payı Devlet Desteği
100 TL 30 TL
300 TL 90 TL
500 TL 150 TL
700 TL 210 TL
900 TL 270 TL

Bir yıl içerisinde ödenen toplam devlet katkısı, ilgili yıl için belirlenen yıllık toplam brüt asgari ücret tutarının %30'unu aşamamaktadır. Örneğin, asgari ücretin aylık brüt tutarı 6.471 TL olduğu durumda, bir ayda alabileceğiniz maksimum BES devlet katkısı 600 TL'dir.

Eğer birden farklı finans kuruluşunda BES ürününe sahipseniz her iki ürün için de ayrı ayrı devlet katkısı alabilirsiniz. Ödeyeceğiniz aylık katkı payları toplanarak limitler dahilinde her iki BES için de %30 devlet katkısı alabilirsiniz. Yani ayrı ayrı iki BES hesabınıza ödeme yaptığınız 100’er TL’lik paylar için 60 TL devlet desteği alabilirsiniz.