Endeksli Mevduat

Minimum 6 ay vadeli olmak üzere, mevduatın belli bir oranını sabit, belli bir oranını ise belirlenecek finansal piyasanın getirisine bağlı değişken getiri ile değerlendiren mevduat hesabıdır. Anapara garantisi sağlarken, dayanak varlığa endekslenen değerin değişimine bağlı olarak değişen faiz getirisi elde ederek mevduat getirisinin üzerinde faiz elde etme imkanı sağlayabilir.

• Risk almaktan kaçınan,
• Finansal piyasaları çok detaylı takip edemeyen,
• Minimum 6 aylık bir yatırım vadesi için piyasa ile ilgili bir yükseliş veya düşüş üzerine öngörüsü ve beklentisi olan,
• Mevcut Vadeli mevduat faizlerinden daha yüksek bir getiri sağlamayı hedefleyen yatırımcılar için ideal bir yatırım aracıdır.

Vade: Mevduat açılışında sabit olarak belirlenir, minimum vade 6 aydır.

Talep Toplama Tarihi: Mevduat Valörü öncesinde banka tarafından ilan edilen süredir.

Hesap Açılış Tarihi: Hesabın açıldığı tarihtir.

Valör Tarihi: Minimum faizin işlemeye başladığı tarihtir.

Endeks Başlangıç Tarihi : Endeks getirisinin belirleneceği, ilk değerin okunacağı tarihtir.

Endeks Kapanış Tarihi : Endeks kapanış değerinin belirlendiği tarihtir.

Vade Sonu Tarihi: Minimum Faizin ve varsa Endekse bağlı getirinin tahakkuk ettiği ve hesabın kapatıldığı tarihtir.

Açılış Komisyonu: Talep toplama anında müşteriden anapara üzerinden tahsil edilen, mevduat vadeden önce kapanmadığı takdirde müşteriye iade edilen komisyon tutarıdır.

Minimum Faiz Oranı: Hesabın vadesinden önce kapatılmaması (erken kapama yapılmaması) durumunda, endeks getirisinden bağımsız olarak uygulanacak asgari brüt yıllık faiz oranını gösterir. Vade sonunda endeks getirisinin "0" ya da "0"dan küçük olması durumunda sadece minimum faiz elde edilecektir.

Endeks Getirisi: Müşterinin tercih ettiği ürünün bağlı olduğu endeksin , hesabın vadesi boyunca oluşan performansının müşteriye verilecek kısmını göstermektedir. Endeks getiri formülleri aşağıdaki gibidir.

Düşüş Yönlü Endeks Getirisi = (1-endeks kapanış değeri/endeks açılış değeri )*Katılım Payı

Yükseliş Yönlü Endeks Getirisi =(endeks kapanış değeri/endeks açılış değeri-1)*Katılım Payı

Katılım Payı: Endeks değişiminin(performansının) müşteriye verilecek yüzde oranıdır.

Değişken Faiz Oranı: Hesabın vadeye kadar tutulması durumunda elde edilecek, endeks değişiminin katılım payı ile çarpılmasıyla oluşacak döneme ait brüt faiz oranıdır(endeks getirisi). Değişken faiz oranı sıfırdandan düşük (negatif) olamaz.

Maksimum Endeks Değeri : Banka tarafından önceden belirlenen, değişken getiri hesaplamasına konu olabilecek maksimum endeks değeridir. Vade sonunda kapanış endeksi bu değerden daha yüksek ise, Banka tarafından belirlenmiş maksimum endeks değeri, hesaplamalarda kullanılır.

Minimum Endeks Değeri : Banka tarafından önceden belirlenen, değişken getiri hesaplamasına konu olabilecek minimum endeks değeridir. Vade sonunda kapanış endeksi bu değerden daha düşük ise, Banka tarafından belirlenmiş minimum endeks değeri hesaplamalarda kullanılır.

Maksimum Faiz Oranı: Maksimum veya Minimum Endeks Değeri ile hesaplanan, değişken faizin oranının alabileceği en yüksek değerdir. Endeksin maksimum/minimum endeksten daha yüksek/düşük gerçekleşmesi halinde, değişken faiz oranı maksimum/minimum endeks değerine göre hesaplanacaktır.

Değişken Faiz Oranı Formülü= Endeks Getirisi= E ndeks Değişimi x Katılım Payı

Nihai Faiz Oranı: Vade sonunda elde edilecek minimum faiz oranı ve değişken faiz oranlarının toplamıdır.

Mevduat Açılış Komisyon Oranı : Vardır. Dönem sonunda erken kapama yapılmadığında iade edilir.

Erken Kapama: Müşteri istediği takdirde erken kapama talep edebilir. Bankanın talebi kabulü halinde Ana parası iade edilir. Açılış komisyonunu iade edilmez.

Talep iptali: Banka tarafından ilan edilen talep toplama süresinin sona ermesinden önce talep iptali yapılabilir. Müşteriden alınan açılış komisyonu iade edilir. Talep toplama süresinden sonraki talep iptalleri için "erken kapama" hükümleri uygulanır.

Temdit: Endeksli Mevduat Hesapları temdit etmemektedir. Vade sonunda anapara ve faiz tutarı , vadesiz mevduat hesabına aktarılmaktadır.

Ürün Riski: Endeksli Mevduatta anapara kaybı yoktur. Vade sonuna kadar erken kapatılmamış hesaplar için endeks getirisinin olmadığı durumda vade sonunda anapara ve minimum faiz elde edilecek ve açılış komisyonu tutarı müşteri hesabına iade edilecektir.

Ürün Çeşitleri : Altın, Döviz, IMKB 30 ve Bono endekslerinin yükseliş veya düşüşüne yönelik mevduatlar için çeşitli dönemlerde Talep toplama duyurusu yapılır.

Örnek Ürün Getiri Hesaplamaları

Bir vadeli mevduat hesap çeşidi olduğundan, vadeli mevduat hesaplarından elde edilen gelirler için geçerli olan stopaj kesintisi uygulanacaktır. (Müşterinin dar mükellef olması durumunda mukimi olduğu ülke ile Türkiye arasında imzalanmış ve yürürlükte olan Çifte Vergilendirmeyi Önleme Anlaşması hükümleri saklıdır)